【摘要】本期慧科訊業(yè)AI大數(shù)據(jù)媒體監(jiān)測時(shí)間，慧科與您一起探討銀行風(fēng)控的重要性、如何做好風(fēng)控工作的要點(diǎn)以及慧科訊業(yè)銀行風(fēng)控信息監(jiān)測解決方案如何為銀行提供從貸前的客戶畫像、反欺詐環(huán)節(jié)，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監(jiān)控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個(gè)環(huán)節(jié)一站式服務(wù)。

風(fēng)控是什么？

（故事：橋與欄桿）

有客戶問專家，風(fēng)控是什么？

專家這樣回答他：

“你走過大橋嗎？”

“走過”

“橋上有欄桿嗎？”

“有”

“你過橋的時(shí)候扶欄桿嗎？”

“不扶”

“那么，欄桿對你來說就沒用了？”

“那當(dāng)然有用了，沒有欄桿護(hù)著，掉下去了怎么辦？”

“可是你并沒有扶欄桿啊？”

“......可是......可是沒有欄桿，我會(huì)害怕！”

“那么，風(fēng)控就是橋上的欄桿！擁有了風(fēng)控的保障，你的交易才會(huì)更踏實(shí)，更安全！”

風(fēng)控是什么？從引入的故事中，我們可以這樣總結(jié)：風(fēng)控就是管理者采取各種措施和方法，防控風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性。

風(fēng)控始終是銀行業(yè)發(fā)展的主題之一。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平上升，各家銀行對提升自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力的需求日益迫切，而銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在著缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端，在這個(gè)飛速發(fā)展的時(shí)代面臨巨大挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)覆蓋面廣、維度豐富、實(shí)時(shí)性高和人工智能技術(shù)飛速發(fā)展的特點(diǎn)，使大數(shù)據(jù)和人工智能的熱點(diǎn)應(yīng)用領(lǐng)域和方向，逐漸延伸至銀行業(yè)風(fēng)控管理體系中。

早在2016年7月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，鼓勵(lì)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)更精確地評(píng)價(jià)客戶信用，提升風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)時(shí)性。同時(shí)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防、發(fā)現(xiàn)并及時(shí)阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為。自此，政策上已經(jīng)將大數(shù)據(jù)的應(yīng)用列為銀行業(yè)改革重點(diǎn)。

而在近期發(fā)布的《中國上市銀行年報(bào)研究（2017）》顯示，在37家上市銀行中，有30家銀行在2016年報(bào)中提及金融科技，越來越多的銀行以金融科技武裝自身，向“智能化”、“科技化”轉(zhuǎn)型。可見大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在政策以及大環(huán)境推動(dòng)下，已經(jīng)迅速滲透到了銀行業(yè)當(dāng)中。

最好的風(fēng)控模型是什么？

（故事：扁鵲三兄弟的醫(yī)術(shù)）

魏文王問扁鵲：“你們兄弟三人都精于醫(yī)術(shù)，到底哪一位最高明呢？”

扁鵲脫口而出：“長兄最善，中兄次之，扁鵲最為下。”文王再問：“那么為什么你最出名呢？”扁鵲回答：“我長兄治病，是治于病情發(fā)作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無法傳出去，只有我們家的人才知道；我中兄治病，是治于病情初起之時(shí)，一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及于本鄉(xiāng)里；而我是治于病情嚴(yán)重之時(shí)。一般人都看到我在經(jīng)脈上扎針、在皮膚上敷藥等大手術(shù)，所以都以為我的醫(yī)術(shù)高明，名氣因此響遍全國。”文王連連點(diǎn)頭稱道：“你說得好極了。”

風(fēng)控也是一樣的道理，通常人們等到危機(jī)爆發(fā)了才意識(shí)到風(fēng)控的重要性，殊不知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的魅力就在于，其通過大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，為銀行打造防范風(fēng)險(xiǎn)的智能“金鐘罩”，塑造銀行風(fēng)控事前預(yù)警、事中監(jiān)控、事后分析的全面“防護(hù)網(wǎng)”。

事前預(yù)警

風(fēng)控前置一直是整個(gè)商業(yè)銀行孜孜追求的，理論上通過技術(shù)手段可以實(shí)現(xiàn)，通過監(jiān)測及精準(zhǔn)的特定檢索，掌握風(fēng)險(xiǎn)源頭，防患未然。

事中監(jiān)控

隨著銀行業(yè)務(wù)快速變化，以及新欺詐技術(shù)的出現(xiàn)，這就要求設(shè)計(jì)出來的應(yīng)用系統(tǒng)能夠適應(yīng)這種快速變化。在技術(shù)手段上必須能做到動(dòng)態(tài)管理和及時(shí)調(diào)整，從而使系統(tǒng)變得更加靈活，適用范圍更加廣泛。

事后分析

通過復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，打通跨行業(yè)、跨媒體的數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對多場景大數(shù)據(jù)的自動(dòng)化關(guān)聯(lián)分析與可視化，通過緊密的監(jiān)測和明確的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，全面掌控、輕松應(yīng)對未知風(fēng)險(xiǎn)。

基于主動(dòng)預(yù)防、多維度場景實(shí)時(shí)監(jiān)控、立體化的風(fēng)控體系理念，銀行才能在未來高科技競爭中立于不敗之地。

如果您還在苦苦尋找一套有效的銀行風(fēng)控解決方案，試試慧科訊業(yè)的銀行風(fēng)控信息檢測解決方案吧！從貸前的客戶畫像、反欺詐環(huán)節(jié)，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監(jiān)控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個(gè)環(huán)節(jié)，慧科訊業(yè)為您提供一站式監(jiān)測分析及解決方案。

慧科訊業(yè)基于近20年的海量媒體數(shù)據(jù)積累，憑借先進(jìn)的人工智能技術(shù)，通過科學(xué)的分析建模，為全球超過2500家客戶提供創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案。

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本期分析師：徐強(qiáng)

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